金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法
（中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委
員會(huì)、
中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令〔2007〕第2 號(hào))
根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》等法律規(guī)定，中國(guó)人民銀行、
中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)
督管理委員會(huì)制定了《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易
記錄保存管理辦法》，現(xiàn)予發(fā)布，自2007 年8 月1 日起施行。
人民銀行行長(zhǎng)：周小川
銀 監(jiān) 會(huì)主席：劉明康
證 監(jiān) 會(huì)主席：尚福林
保 監(jiān) 會(huì)主席：吳定富
二〇〇七年六月二十一日
金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法
第一章 總則
第一條 為了預(yù)防洗錢和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶身份
識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護(hù)金融秩序，根據(jù)《中
華人民共和國(guó)反洗錢法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列
金融機(jī)構(gòu)：
（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、
農(nóng)村信用合作社。
（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。
（三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。
（四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、
汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。
（五）中國(guó)人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。
從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)履行客戶身
份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)適用本辦法。
第三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別
制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融
資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶
及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際
受益人。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客
戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶
身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的
信息。
第四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)
定，建立和健全客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面
的內(nèi)部操作規(guī)程，指定專人負(fù)責(zé)反洗錢和反恐融資合規(guī)管理工作，合
理設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，并定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，評(píng)估內(nèi)部操作規(guī)
程是否健全、有效，及時(shí)修改和完善相關(guān)制度。
第五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度、客
戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進(jìn)行監(jiān)督管理。
金融機(jī)構(gòu)總部、集團(tuán)總部應(yīng)對(duì)客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交
易記錄保存工作作出統(tǒng)一要求。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)在駐在國(guó)家（地區(qū)）
法律規(guī)定允許的范圍內(nèi)，執(zhí)行本辦法的有關(guān)要求，駐在國(guó)家（地區(qū)）
有更嚴(yán)格要求的，遵守其規(guī)定。如果本辦法的要求比駐在國(guó)家（地區(qū)）
的相關(guān)規(guī)定更為嚴(yán)格，但駐在國(guó)家（地區(qū)）法律禁止或者限制境外分
支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)實(shí)施本辦法，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國(guó)人民銀行報(bào)告。
第六條 金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)
系時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分收集有關(guān)境外金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、聲譽(yù)、內(nèi)部控制、接受
監(jiān)管等方面的信息，評(píng)估境外金融機(jī)構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況和反洗
錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性，以書面方式明確本金融機(jī)構(gòu)
與境外金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存方面
的職責(zé)。
金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)經(jīng)
董事會(huì)或者其他高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。
第二章 客戶身份識(shí)別制度
第七條 政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作
社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，在以開立賬
戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)
金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民
幣1 萬元以上或者外幣等值1000 美元以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，
了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身
份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效
身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
如客戶為外國(guó)政要，金融機(jī)構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層的
批準(zhǔn)。
第八條 商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用
合作社等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5 萬元以上或者外
幣等值1 萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件
或者其他身份證明文件。
第九條 金融機(jī)構(gòu)提供保管箱服務(wù)時(shí)，應(yīng)了解保管箱的實(shí)際使用
人。
第十條 政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作
社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶向境外
匯出資金時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號(hào)、住所和收款人
的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，
并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號(hào)、住所等
信息。匯款人沒有在本金融機(jī)構(gòu)開戶，金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號(hào)
的，可登記并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交
易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機(jī)構(gòu)可登記接收匯
款的境外機(jī)構(gòu)所在地名稱。
接收境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人
賬號(hào)和匯款人住所三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。
如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開立賬戶，接收匯款的境內(nèi)
金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號(hào)的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交
易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可登記資
金匯出地名稱。
第十一條 證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基
金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際
控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或
者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件
或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：
（一）資金賬戶開戶、銷戶、變更，資金存取等。
（二）開立基金賬戶。
（三）代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼
的申請(qǐng)、掛失、銷戶。
（四）與客戶簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同。
（五）為客戶辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán)。
（六）轉(zhuǎn)托管，指定交易、撤銷指定交易。
（七）代辦股份確認(rèn)。
（八）交易密碼掛失。
（九）修改客戶身份基本信息等資料。
（十）開通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜面交易方式。
（十一）與客戶簽訂融資融券等信用交易合同。
（十二）辦理中國(guó)人民銀行和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)確定的其
他業(yè)務(wù)。
第十二條 對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1 萬元以上或者外幣等值
1000 美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，單個(gè)被保險(xiǎn)人保
險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2 萬元以上或者外幣等值2000 美元以上且以現(xiàn)金形
式繳納的人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20 萬元以上或者外幣等
值2 萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)
合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對(duì)投保人和人身保險(xiǎn)被
保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份
證明文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的
身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件
或者影印件。
第十三條 在客戶申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同時(shí)，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退
還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣1 萬元以上或者外幣等值1000
美元以上的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求退保申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)合同原件或者保
險(xiǎn)憑證原件，核對(duì)退保申請(qǐng)人的有效身份證件或者其他身份證明文件，
確認(rèn)申請(qǐng)人的身份。
第十四條 在被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償或者給付
保險(xiǎn)金時(shí)，如金額為人民幣1 萬元以上或者外幣等值1000 美元以上，
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)核對(duì)被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身
份證明文件，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保
險(xiǎn)人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明
文件的復(fù)印件或者影印件。
第十五條 信托公司在設(shè)立信托時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)委托人的有效身份
證件或者其他身份證明文件，了解信托財(cái)產(chǎn)的來源，登記委托人、受
益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證
明文件的復(fù)印件或者影印件。
第十六條 金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車
金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司以及中國(guó)人民銀行確定
的其他金融機(jī)構(gòu)在與客戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效
身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有
效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
第十七條 金融機(jī)構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動(dòng)柜員機(jī)以及其他方式
為客戶提供非柜臺(tái)方式服務(wù)時(shí)，應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相
應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識(shí)別客戶身份。
第十八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮
地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并
在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。在同等條件下，來自于反
洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國(guó)家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)高于來自
于其他國(guó)家（地區(qū)）的客戶。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本金融機(jī)
構(gòu)保存的客戶基本信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于
對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的審核。對(duì)本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的
客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行一次審核。
金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)送中國(guó)人民銀行。
第十九條 在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持
續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，
及時(shí)提示客戶更新資料信息。
對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資
金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交
易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。客戶為外國(guó)政要的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理措施了
解其資金來源和用途。
客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶
沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客
戶辦理業(yè)務(wù)。
第二十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在按
照本辦法的有關(guān)要求對(duì)被代理人采取客戶身份識(shí)別措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)
代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名
稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼。
第二十一條 除信托公司以外的金融機(jī)構(gòu)了解或者應(yīng)當(dāng)了解客
戶的資金或者財(cái)產(chǎn)屬于信托財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別信托關(guān)系當(dāng)事人的身份，
登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。
第二十二條 出現(xiàn)以下情況時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶：
（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件
種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人
的。
（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。
（三）客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依
法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的
姓名或者名稱相同的。
（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。
（五）金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在
不一致或者相互矛盾的。
（六）先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在
疑點(diǎn)的。
（七）金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。
第二十三條 金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明
文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識(shí)別或者重新識(shí)別客戶
身份：
（一）要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件。
（二）回訪客戶。
（三）實(shí)地查訪。
（四）向公安、工商行政管理等部門核實(shí)。
（五）其他可依法采取的措施。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，按照法律、行政法規(guī)
或部門規(guī)章的規(guī)定需核對(duì)相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過中國(guó)人
民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。其他金融機(jī)構(gòu)核
實(shí)自然人的公民身份信息時(shí)，可以通過中國(guó)人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查
公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。
第二十四條 金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品
時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識(shí)別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提
供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識(shí)別措施。
符合下列條件時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可信賴銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)所提
供的客戶身份識(shí)別結(jié)果，不再重復(fù)進(jìn)行已完成的客戶身份識(shí)別程序，
但仍應(yīng)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任：
（一）銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)采取的客戶身份識(shí)別措施符合反
洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求。
（二）金融機(jī)構(gòu)能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。
第二十五條 金融機(jī)構(gòu)委托金融機(jī)構(gòu)以外的第三方識(shí)別客戶身
份的，應(yīng)當(dāng)符合下列要求：
（一）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求，
采取了客戶身份識(shí)別和身份資料保存的必要措施。
（二）第三方為本金融機(jī)構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技
術(shù)等方面的障礙。
（三）本金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，能立即獲得第三方提供的客戶
信息，還可在必要時(shí)從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文
件的原件、復(fù)印件或者影印件。
委托第三方代為履行識(shí)別客戶身份的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行
客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。
第二十六條 金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)
反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告以下可疑行
為：
（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。
（二）對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲
得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性
信息的。
（三）客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。
（四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)
性、有效性、完整性的。
（五）履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。
金融機(jī)構(gòu)報(bào)告上述可疑行為參照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易
報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2 號(hào)發(fā)布）及相關(guān)規(guī)定
執(zhí)行。
第三章 客戶身份資料和交易記錄保存
第二十七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶
身份信息、資料以及反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別工作情況的各種
記錄和資料。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)
務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑
證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。
第二十八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客
戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易
信息。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取切實(shí)可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，
便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。
第二十九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和
交易記錄：
（一）客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬
當(dāng)年計(jì)起至少保存5 年。
（二）交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5 年。
如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易
活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。
同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)
當(dāng)按最長(zhǎng)期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保
存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者
交易記錄。
法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對(duì)客戶身份資料和交易記錄有更長(zhǎng)保
存期限要求的，遵守其規(guī)定。
第三十條 金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交
易記錄移交中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)或
者中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)指定的機(jī)構(gòu)。
第四章 法律責(zé)任
第三十一條 金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國(guó)人民銀行按照《中
華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰；
區(qū)別不同情形，向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委
員會(huì)或者中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)建議采取下列措施：
（一）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。
（二）取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接
責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)的工作。
（三）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直
接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。
中國(guó)人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，應(yīng)當(dāng)報(bào)
告上一級(jí)中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，由上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)按照前款規(guī)定進(jìn)
行處罰或者提出建議。
第五章 附則
第三十二條 保險(xiǎn)公司在辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，履行客戶身份識(shí)別
義務(wù)不適用本辦法。
第三十三條 本辦法下列用語(yǔ)的含義如下：
自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國(guó)籍、
職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明
文件的種類、號(hào)碼和有效期限。客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，
登記客戶的經(jīng)常居住地。
法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶的“身份基本信息”包括客戶
的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明
該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文
件的名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、
負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種
類、號(hào)碼、有效期限。
第三十四條 本辦法由中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理
委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)解釋。
第三十五條 本辦法自2007 年8 月1 日起施行。